햇살론 대출을 받은 뒤 상환하지 못하고 3개월 이상 연체를 하게 되면, 금융기관에서는 서민금융진흥원에 대위변제를 요청합니다. 이번 글에서는 서민금융진흥원 대위변제에 대해 소개합니다. 대위변제 후 채무자가 진 빚은 어떻게 분할상환 해야 하는지에 대해 정리하였습니다.
서민금융진흥원 대위변제란?
대위변제는 채무자의 빚을 다른 사람이 대신 갚아주고, 채권자가 갖고 있는 채권을 획득하는 것을 의미합니다. 햇살론과 같은 서민금융진흥원의 보증서를 담보로 받은 대출은, 서민금융진흥원에서 대위변제를 해 주게 됩니다.
햇살론 연체 3개월이 경과하면 햇살론 대출을 해 준 은행에서는 채무자가 대출을 상환할 수 없다고 판단하고, 보증을 서 준 서민금융진흥원에 대위변제를 요청합니다. 은행의 대위변제 요청을 받은 서민금융진흥원은 보증비율에 따라 대위변제를 해 주게 됩니다.
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대위변제 후 대출 상환하는 방법
서민금융진흥원에서 대위변제를 한다고 해서 대출받은 햇살론이 사라지는 것은 아닙니다. 서민금융진흥원의 근로자 햇살론 보증률은 90%이므로, 근로자 햇살론 대출액의 90%만 대위변제를 받을 수 있으며, 나머지 10%는 은행에 채무가 남아있게 됩니다. 참고로, 사업자 햇살론의 보증률은 95%이며 대위변제 후 서민금융진흥원에 95%, 은행에 5%가 남게 됩니다.
햇살론 대위변제를 받은 금액은 서민금융진흥원에 상환해야 합니다. 서민금융진흥원에 갚아야 할 채무가 1백만원을 초과했다면, 분할상환제도를 이용할 수 있습니다. 단, 최초 상환금액(초입금)은 10망눤 이상 일시납이 가능해야 합니다.
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대위변제 금액에 대한 분할상환은 서민금융진흥원 앱 또는 1397번으로 상담 후 신청이 가능합니다. 분할상환 신청 시 월 상환금과 일자를 선택하고, 납부계좌를 확인 후 초입금을 납부합니다. 서민금융진흥원 앱에서 분할상환 신청 약정서류 작성 후 제출합니다.
대위변제 금액의 분할상환금에 대해 3회 이상 누적하게 되면 분할상환 약정이 취소되며, 분할상환에 따른 혜택도 해제됩니다.
분할상환 혜택은 다음과 같습니다.
- 신용불량정보(연체정보) 조기 해제
- 연체이자 발생 중단
- 일정조건 충족 시 분할상환 약정 전 발생한 연체이자 탕감
- 약정기간 동안 부동산 가압류 등 법적조치 중단
대위변제를 받지 못한 은행 채권액(5~10%)은 은행에 상환해야 합니다.
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분할상환 유예 신청
서민금융진흥원에 갚아야 할 빚을 분할상환으로도 갚을 여력이 되지 않는다면, 분할상환 유예제도를 활용할 수 있습니다. 분할상환유예제도는 분할상환 중 일시적 어려움으로 인해 서민금융진흥원 분할상환금 납부가 어려운 사람들을 대상으로 분할상환 혜택의 취소 없이 일정기간 상환을 연기할 수 있는 제도입니다.
분할상환 유예를 하게 되면, 분할상환금을 갚지 않아도 분할상환으로 인한 혜택(연체이자 발생 중단, 가압류 중단 등)은 계속 유지됩니다.
분할상환 유예를 받기 위해서는 분할상환 유예 신청일가지 분할상환 연체가 없는 사람 중 다음의 사유에 해당하여 증빙 서류를 제출할 수 있어야 합니다.
안심전환대출 활용하기
- 실직 : 건강보험자격득실확인서(건강보험공단 발급), 고용보험 수급자격증(고용센터 발급) 중 택1
- 무급휴직 : 무급휴직 확인서(사업주 발급)
- 폐업 및 휴업 : 폐업 또는 휴업 사실 증명원(세무서 발급, 신청일로부터 1년 이내 발생)
- 질병, 교통사고 등 : 진단서 또는 진료비 계산서, 영수증 등(병원 발급, 신청일로부터 1년 이내 발생)
- 특별재난지역 : 재난피해사실 확인서(해당 지자체 발급, 신청일로부터 1년 이내 발생)
- 차상위계층자 : 차상위계층증명서(주민센터 발급)
- 대학생 : 대학교 재학증명서, 휴학증명서(대학교 발급)
- 미취업 청년 : 건강보험자격득실 확인서(건강보험공단 발급) 및 대학교 졸업증명서(대학교 발급)
- 군복무 수행 : 병적증명서(주민센터 발급) 또는 군입영 사실 확인서, 사회복무요원 복무확인서(병무청)
- 구속수감자 : 수용증명서(교도소장 발급)
- 기초생활수급자 : 수급자증명서(주민센터 발급)
분할상환 유예는 6개월 단위로 선택 가능하며, 최대 2년까지 가능합니다. 단, 유예 사유를 다르게 하여 2년을 초과한 연속 상환유예는 신청할 수 없습니다.
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위와 같이 서민금융진흥원 대위변제 관련하여 연체된 햇살론 대출의 상환 방법에 대해 정리하였습니다. 도움이 되길 바랍니다.
