신한은행에서는 일반직 공무원을 대상으로 대출상품을 좋은 조건에 판매하고 있습니다. 공무원이라는 안정적인 직장 때문에 대출 조건이 다른 직종에 비해 좋은데요. 이번 글에서는 신한은행 쏠편한 공무원 대출의 신청 자격과 대출 조건, 대출 후기에 대해 알아보겠습니다.
쏠편한 공무원 대출 개요
신한은행의 쏠편한 공무원 대출은 4개월 이상 재직중인 일반직 공무원 및 국공립 교사를 대상으로 하는 신용대출 상품 입니다. 대출 금리가 다른 신용대출 상품에 대해 많이 낮기 때문에 대출 자격을 갖추고 있다면 무조건 공무원 대출을 받는 것이 유리합니다.
신청 자격
쏠편한 일반공무원 대출을 받기 위해서는 4개월 이상 재직중인 일반직 공무원, 국립 및 공립 교사여야 합니다.
경찰 공무원이나 소방 공무원 등에 근무하는 공무원은 쏠편한 공무원 대출을 받을 수 없습니다.
다만, 신청 자격을 만족한다고 해도 신용점수가 너무 낮은 사람이라면 대출이 거절 될 수 있습니다. 신용대출 승인을 받으려면 최소 KCB 올크레딧 기준 700점대 이상의 신용점수를 갖고 있는 것이 좋습니다.
참고로, 신용점수 700점은 기존 신용등급 체계에서 4등급 수준에 해당합니다. 신용점수와 신용등급의 비교표는 기존 포스팅을 참고 바랍니다.
대출 한도
대출 한도는 최대 2억원까지 신용대출이 가능하며, 마이너스 통장 방식으로 대출을 받는다면 최대 1억원 한도 내에서 마이너스 통장 개설이 가능합니다.
대출 금리
대출 금리는 신청한 사람의 신용도와 소득 등에 따라 달라지며, 최저 연4.23%에서 최고 연5.69%까지 적용 됩니다.
우대 금리는 최대 연 1.4%까지 적용되며, 급여이체 0.4%, 신한카드 신용카드 이용 0.3%, 적급상품 가입 0.2%, 상생 우대금리 0.2% 및 대출 이동 우대금리 0.3%를 적용받을 수 있습니다.
참고로, 대출 금리는 신용점수가 낮을수록 금리가 높아지며, 반대로 신용점수가 높으면 금리가 낮아져 이자 부담이 적어지게 됩니다.
대출 기간 및 상환 방식
대출 기간은 기본 1년이며, 1년 만기 시 최대 20년까지 대출 연장이 가능합니다.
대출 상환 방식은 만기 일시 상환방식으로 대출 기간동안 매월 대출 이자를 납입하고 원금음 대출 종료일까지 상환하면 됩니다. 참고로, 대출을 연장하게 되면 연장된 기한에 맞춰 원금 상환일자가 바뀌게 됩니다.
신청 방법
신한은행 쏠편한 공무원 대출은 신한은행 스마트폰 어플인 ‘신한 쏠(SOL)’로 신청이 가능합니다. 대출 신청 자격 및 소득, 신용도 등은 자동으로 확인이 가능하지만, 확인이 안되는 경우 서류제출을 요구받을 수 있습니다.
서류 제출의 경우에도 직접 은행을 방문하지 않고, 사진 촬영을 통해 제출하는 방식이기 때문에 쉽고 간편하게 대출 신청이 가능합니다.
신한은행 쏠편한 공무원 대출 후기
뱅크샐러드와 같은 금융 커뮤니티에서 신한은행 쏠편한 일반공무원 대출 후기를 보면 평균 대출 금리 5.31%로 대출을 받은 것을 알 수 있습니다.
공무원 직종의 특성 답게 신용점수가 높은 사람들이 많았지만, 700점대인 공무원도 대출 승인을 받은 것을 보면 안정적인 수입이 있는 공무원은 다른 직종에 비해 신용대출을 받기 쉬운 것을 알 수 있습니다.
대출 금액은 대부분 3천~5천만원 수준으로, 전세자금이나 주택마련 자금을 마련할 때 부족한 자금을 채우는데 사용하거나, 생활자금 목적으로 받은 것으로 보입니다.
대출 부결 가능성과 대안은?
공무원 신용대출은 대출 부결이 거의 나지 않는 상품 중 하나 입니다. 안정적인 수입이 보장된 공무원의 특성 상 거절할 이유가 없기 때문이지요.
하지만, 간혹 대출 거절이 나는 경우가 있는데 주로 다음과 같은 사유로 공무원 대출 부결을 받게 됩니다.
- 신용점수가 낮은 경우
- 소득이 낮은 경우
- 부채 수준이 높은 경우
- 연체 이력이 있는 경우
- 대출 상환 능력이 부족한 경우
- 대출 신청 조건을 충족하지 못하는 경우
위의 대출 부결 사유 중 대출 신청 조건을 충족하지 못하는 경우는, 재직 기간 4개월을 채우지 못한 케이스가 많다고 합니다.
또한 공무원 시험에 합격한 상태로 공무원 대출을 신청하는 사람이 있는데, 신한은행 쏠편한 공무원 대출은 공무원 합격자는 신청할 수 없는 대출상품 입니다.
현재 공무원 시험에 최종 합격한 상태라면, 신한은행보다는 하나은행 공무원클럽 대출을 이용하는 것을 추천 드립니다. 하나은행 공무원클럽대출은 최종 합격하는 순간부터 대출 신청 자격을 충족하기 때문에 신한은행보다 조금 더 빨리 대출을 받을 수 있습니다.
🔗 하나은행 공무원 대출 자격 | 대출 조건 (금리, 한도 등) | 무기계약직도 가능?
단, 돈이 급하지 않다면 신한은행과 하나은행 공무원 대출의 금리와 한도 등을 비교하여 금리가 낮은 쪽을 선택하는 것이 유리합니다.
만약 현금이 급하게 필요한데 신용대출 부결을 받았다면, 토스 후불결제 현금화나 신용카드 현금화 방법도 대안이 될 수 있습니다. 하지만, 이런 방법은 금융생활에 있어 긍정적인 영향을 주지도 않고, 방법 또한 번거롭기 때문에 가급적 1금융권 은행에서 대출을 받을 수 있도록 신용관리를 하는 것이 좋습니다.
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위와 같이 신한은행 쏠편한 공무원 대출 신청 자격 및 대출 조건, 후기와 부결 가능성에 대해 알아보았습니다. 도움이 되길 바랍니다.
