미소금융 창업대출은 저신용, 저소득자를 대상으로 하는 창업자금 대출입니다. 서민금융진흥원에서 운영하는 상품으로 소득과 신용이 낮아도 신청이 가능합니다. 이 글에서는 미소금융 창업대출 후기 및 신청자격, 대출종류와 조건에 대해 알아보겠습니다.
미소금융 창업대출 신청 자격
미소금융 창업대출을 신청하기 위해서는 다음의 세 가지 조건 중 하나 이상을 만족해야 합니다.
- 개인신용펑점 하위 20%인 사람
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 사람
- 근로장려금 신청 대상자인 사람
개인신용평점 하위 20%는 NICE신용점수 744점, 올크레딧 KCB 신용점수 700점 이하인 경우 해당합니다.
차상위계층은 우리나라의 가구별 중위소득에서 연소득 50% 이하인 계층을 의미하며, 소득 기준은 매년 달라지게 됩니다. 2023년 중위소득 100%는 1인가구 기준 월 소득 207.8만원이며, 차상위 계층에 해당하는 50%는 월 소득103.9만원 입니다. 즉, 매월 소득이 103.9만원 미만이라면 차상위계층에 해당하며, 미소금융 창업대출을 신청 자격을 충족하게 됩니다.
미소금융 창업대출 및 운영자금 대출 조건
미소금융 창업대출은 대출금의 사용 목적에 따라 대출 한도와 대출 기간이 달라집니다. 각 대출 목적별 대출 한도, 기간, 금리는 다음 그림(표)과 같습니다.
미소금융 창업자금 대출
서민금융진흥원에서 받을 수 있는 미소금융 창업자금 대출은 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하) 구입 목적으로만 사용이 가능합니다.
주의할 점은 대출 한도는 7천만원이지만, 생계형 차량 구입을 위한 지원자금은 2천만원까지만 가능합니다. 또한, 창업자금 대출은 사업에 필요한 총 금액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 경우에 한해 임차보증금 안에서만 대출 한도가 가능합니다.
미소금융 창업자금 대출의 경우 사업자 등록 후 6개월 미만인 창업자만 신청이 가능하며, 운영자금과 시설자금의 대출 한도가 각각 2천만원(초기 한도 1천만원 + 성실상환 시 1천만원 추가 대출 가능) 까지 입니다. 사업자 창업자금 대출의 금리는 연 4.5%입니다.
단, 무등록사업자로 창업을 하는 경우에는 대출 한도가 5백만원까지만 적용되며, 연 이율 2%를 적용받습니다.
미소금융 창업자금 대출의 상환 기간은 최대 6년으로 거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내에서 원리금균등분할상환 방식이 적용됩니다.
미소금융 운영자금 대출
미소금융 운영자금 대출은, 본인 명의로 사업자 등록 후 6개월 이상 영업중인 자영업자의 제품 및 반제품, 원재료 등의 구입자금 목적으로만 대출을 받을 수 있습니다.
운영자금 대출의 한도는 최대 2천만원이지만, 프리랜서는 최대 1천만원(연 이율 4.5%), 무등록사업자는 최대 5백만원(연 이율 2%)까지 대출이 가능합니다.
대출 기간은 최대 5.5년으로 거치기간은 6개월 이내, 상환기간은 5년 이내로 원리금균등분할상환 방식을 적용합니다.
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미소금융 시설개선자금
미소금융 시설개선자금은 본인 명의의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영중인 자영업자의 사업장에 대한 시설개선자금 용도로 받을 수 있는 대출입니다.
대출 한도는 최대 2천만원으로, 대출 그리는 4.5%를 적용합니다. 대출 기간은 최대 5.5년으로 거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내로 원리금균등분할상환 방식으로 상환하게 됩니다.
미소금융 긴급생계자금
기존에 미소금융 대출을 받은 사람 중 성실상환자에 한해 의료비 등 긴급한 생계자금 목적으로 받을 수 있는 대출입니다.
미소금융 창업대출, 운영대출, 시설개선자금 대출을 받은 뒤 12회차 이상 성실상환 한 사람 중 미소금융 창업대출 자격을 충족한다면 긴급생계자금대출을 받을 수 있습니다. 참고로, 성실상환은 연체 없이 원리금을 매월 상환한 사람을 의미합니다.
대출 한도는 최대 1천만원으로 연 이율 4.5%를 적용합니다.대출 기간은 최대 5년으로 거치기간 1년 이내, 상환기간 4년 이내로 원리금균들분할상환 방식으로 상환합니다.
미소금융 창업대출 신청 방법
미소금융 창업대출을 받기 위해서는 서민금융 콜센터(📞국번 없이 1397)로 전화하여 상담을 받고 신청이 가능합니다. 콜센터 운영시간은 평일 9시부터 저녁 6시까지 입니다.
전화 상담이 어렵다면 전국 각지에 있는 50개의 서민금융 통합지원센터 및 165개의 미소지점(은행 및 협약기관), 41개의 민간사업수행기관을 방문해 상담을 받을 수 있습니다.
미소금융 창업대출 후기
미소금융 창업대출 후기를 찾아보면, 신용등급이 낮은 사람도 대출 승인이 잘 나온다는 점과 대출 금리가 시중 은행보다 낮아 대출금 상환에 부담이 줄어든다는 장점이 있습니다.
또한, 서민금융진흥원에서 시행하는 대출로 정책자금의 형태를 갖고 있기 때문에, 전문 상담사를 통해 친절하게 상담을 받을 수 있었다는 후기도 있습니다.
미소금융 창업대출 부결 사유는?
서민금융진흥원 미소금융 차업자금 및 운영자금 대출을 신청한 뒤 대출이 나오지 않고 부결을 받는 경우가 있습니다. 창업대출이 부결되는 주요 사유는 다음과 같습니다.
- 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우(신용불량자 등)
- 개인회생, 개인파산 인가를 받은 경우
- 제조업, 금융 및 보험업 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종인 경우
- 어음, 수표 부도거래처인 경우
- 책임재산을 도피, 은닉, 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우
- 사회 통념상 저소득, 저신용층으로 보기 어려운 경우
- 신청인의 재산에 가등기, 가압류 및 압류, 가처분, 경매진행 등 법적 절차가 진행중인 경우
- 중소벤처기업부가 공고하는 ‘소상공인지원자금 융자제외 업종’을 창업 또는 운영중인 경우
- 재외국민, 외국인, 해외체류자인 경우
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위와 같이 미소금융 창업대출 후기 및 대출 종류(창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금) 별 조건에 대해 정리하였습니다. 도움이 되길 바랍니다.
