새희망홀씨 대출은 저소득 저신용자를 대상으로 1금융권 은행대출을 해주는 정책금융상품 중 하나 입니다. 하지만, 대출 신청 후 부결을 받는 사람들이 많다고 하는데요. 이번 글에서는 새희망홀씨 부결 사유에 대해 알아보고, 부결 없이 한번에 대출 승인 받는 방법에 대해 정리하였습니다.
새희망홀씨에 대한 신청 자격과 대출조건을 먼저 알아보고, 글 마지막에 부결 사유와 대응 방법에 대해 정리하였습니다.
새희망홀씨 신청 자격
새희망홀씨 대출 신청을 위해서는 연 소득과 신용점수 조건을 만족해야 합니다.
- 연 소득 4,000만원 이하 : 신용점수 없이 신청 가능
- 연 소득 4,000만원 초과 5,00만원 이하 : NICE, KCB 기준 신용평점 하위 20% 이하인 사람만 신청 가능
참고로, 새희망홀씨는 저소득층을 위한 정부지원 대출 상품으로 연 소득이 기준은 은행마다 달라질 수 있으며, 보통 5,000만원을 초과하면 새희망홀씨 대출을 받지 못합니다.
새희망홀씨 대출 제외대상
다음에 해당하는 사람은 새희망홀씨 대출이 불가합니다.
- 금융회사에 대출이 많은 사람(본인의 연 소득을 초과한 신용대출 보유자 등)
- 신용정보전산망에 신용불량자(신용도 판단정보, 공공정보 등)로 등록된 사람
- 대출 원리금 연체, 공공요금 및 세금 미납/체납한 사람
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신용점수 조건
NICE신용점수, KEB신용점수 모두 개인신용평가회사에서 각 회사의 기준에 맞춰 신용점수를 평가하게 됩니다. 하위 20%는 나이스신용점수 기준 744점, KEB 올크레딧 기준 700점 이하입니다.
새희망홀씨 신청 방법
새희망홀씨 신청 방법은 취급하는 은행에 따라 다르지만, 최근에는 은행 영업점 방문뿐만 아니라 스마트폰 앱으로 비대면 신청도 가능해졌습니다.
신청을 할 때는 소득증빙을 위해 근로자는 재직증명서 및 건강보험자격득실 확인서 등이 필요하며, 사업자인 경우 사업자등록증과 소득금액증명원 등 소득관련 증빙서류를 제출해야 합니다.
비대면으로 신청하는 경우 본인인증을 통해 관련 자료를 자동으로 확인할 수 있으므로, 추가적인 서류 제출의 요구가 없다면 비대면으로 하는 것이 편리합니다.
일용근로자가 새희망홀씨 대출을 받기 위해서는 근로계약서, 일용근로소득지급명세서, 급여통장 등을 통해 소득증명이 가능합니다. 만약, 급여를 현금으로 받고있고 소득세 신고가 되지 않은 사람은 새희망홀씨 신청이 불가합니다.
새희망홀씨 대출 조건
새희망홀씨 대출 한도, 대출 금리, 대출기간 등의 조건은 다음과 같습니다. 대출 금리는 은행마다 차이가 있지만 대체로 6~10.5% 사이에서 정해지고 있습니다. 금리 최대 상한선은 10.5%이며, 10.5% 이상의 대출 금리를 적용할 수 없습니다.
대출금리의 경우 주거래은행, 해당 은행의 금융상품 가입, 급여통장 사용, 기초생활수급권자, 한부모가정 등 은행과 신청자의 조건에 따라 추가적인 금리인하 혜택을 받을 수 있습니다.
- 대출 한도 : 최소 100만원 ~ 최대 3,500만원(신청자 소득 대비 80~130%)
- 대출 금리 : 최대 10.5%
- 대출 기간 : 최장 10년(은행별 대출기간 상이)
새희망홀씨 대출은 정부지원 서민대출이지만, 최대 대출 한도 및 신청 자격 정도만 가이드라인을 주고, 나머지 대출 조건(대출 기간, 대출 상환 방식 등)은 은행에 따라 다르게 적용하고 있습니다.
대출 조건이 은행마다 차이가 나기 때문에 본인의 상황을 최대한 고려하여 대출 한도를 높이고, 대출 이자를 적게 낼 수 있는 곳을 비교하여 선택하는 것을 추천 드립니다.
새희망홀씨 부결 사유
새희망홀씨 부결 사유를 보면 크게 5가지로 나타나는데, 신용문제, 낮은소득, 부채 현황, 금융거래 실적, 신청 서류 허위기재로 구분할 수 있습니다.
1. 신용점수 부족
새희망홀씨 대출은 신용점수가 낮은 사람도 신청할 수 있는 상품입니다. 소득이 4천만원이 넘는 사람은 NICE, KCB 기준 신용평점 하위 20%이하여야 새희망홀씨 대출을 받을 수 있는데, 본인의 신용점수가 오히려 높아진다면 새희망홀씨 부결을 받을 수 있습니다.
본인이 조회한 신용점수와 은행에서 조회한 신용점수가 조회 시점에 따라 달라질 수 있기 때문에, 각 신용평가회사의 점수가 경계선에 근접하다면 새희망홀씨 부결 가능성이 있습니다.
2. 소득 부족
새희망홀씨 대출은 소득 대비 80~130% 이내로 대출한도가 산정되는데, 본인의 연 소득이 너무 낮다면 대출 한도 설정 자체가 되지 않거나, 신청한 대출 금액과 소득의 비율이 맞지 않아 새희망홀씨 대출 신청 시 부결을 받을 수 있습니다.
3. 부채 과다
새희망홀씨 대출은 기존 채무가 많은 경우 대출이 부결될 수 있습니다. 본인의 연 소득을 초과한 대출 금액이 있거나, 기존 대출을 연체한 상황이라면 새희망홀씨 대출 신청 시 부결될 수 있습니다.
4. 금융거래 실적 부족
새희망홀씨 대출은 금융거래 실적이 부족한 경우 대출이 부결될 수 있습니다. 따라서, 금융거래 실적을 쌓기 위해 신용카드 사용, 대출 상환 등 금융거래를 활발하게 하는 것이 좋습니다.
주거래은행이라면 어느정도 거래이력이 쌓여있기 때문에 대부분 새희망홀씨 승인이 나오지만, 주거래은행이 아닌 경우 새희망홀씨 부결이 되는 경우가 종종 있습니다.
5. 서류 허위 작성
새희망홀씨 대출 신청 시 작성한 서류나 소득증빙과 관련된 자료가 허위로 작성된 경우 대출심사 과정에서 부결을 받을 수 있습니다.
새희망홀씨 부결 시 대응 방법
새희망홀씨 신청 후 대출 부결을 받은 경우 다른 서민금융지원상품으로 대출을 받는 방법이 있습니다. 새희망홀씨 대출 외에도 햇살론15, 미소금융, 사잇돌 대출 등 다른 정부지원 상품이 있습니다.
또한, 대출상담사를 통해 본인의 상황을 고려해 최적의 대출 상품과 매칭을 받는 것도 좋은 방법입니다.
만약, 새희망홀씨를 통해 대출을 받고싶은데 대출이 부결이 나온 상황이라면, 은행 창구를 방문해 은행 직원과 대출 조건(한도, 금리, 상환방식 등)을 조율하는 방법도 있습니다.
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